Hướng dẫn cơ bản về DeFi (Tài chính phi tập trung)

Năm 2008, sự sụp đổ đột ngột của các tổ chức tài chính đã phơi bày các vấn đề nghiêm trọng trong hệ thống tài chính truyền thống mà chúng ta gọi là CeFi (tài chính tập trung). Những vấn đề này bao gồm gian lận, thiếu quy định nghiêm ngặt, thiếu minh bạch và các vấn đề khác. Mọi người bắt đầu mất niềm tin vào chính phủ và các hệ thống ngân hàng truyền thống.

Trong bối cảnh đó, mạng Bitcoin ra đời, cung cấp một hệ thống giao dịch ngang hàng làm nền tảng của công nghệ blockchain, không bị can thiệp bởi bất kỳ bên thứ ba nào.

Điều này đánh dấu sự khởi đầu của DeFi (tài chính phi tập trung). Công nghệ blockchain cho phép chúng ta thực hiện các giao dịch trên mạng Bitcoin và tham gia vào các hoạt động tài chính, chẳng hạn như cho vay và vay, gây quỹ, phát hành trái phiếu và cổ phiếu, và thậm chí tạo ra tiền điện tử của riêng mình để huy động vốn và thực hiện các mục tiêu cụ thể!

Nếu bạn đang muốn mở một quán cà phê nhưng gặp khó khăn về nguồn vốn, bạn không cần phải trải qua quy trình phức tạp để vay vốn từ ngân hàng. Thay vào đó, bạn có thể gọi vốn trực tiếp trên Ethereum và thiết lập một hợp đồng thông minh để thu hút các nhà đầu tư.

Dường như không thể? Hãy khám phá tiềm năng của DeFi.

DeFi là gì?

Tài chính phi tập trung hay DeFi là một hệ thống tài chính hoạt động mà không có cơ quan trung ương như ngân hàng hoặc chính phủ quản lý tài khoản và xác minh giao dịch, loại bỏ nhu cầu bên trung gian.

Với công nghệ blockchain như mạng Bitcoin, các giao dịch được xác minh bởi hàng ngàn node trên toàn thế giới và được ghi lại trên blockchain. Người dùng có thể chuyển tiền không cần niềm tin, loại bỏ lo ngại về các vi phạm bảo mật tiềm ẩn.

Phần lớn việc tạo và thực thi các ứng dụng DeFi dựa vào hợp đồng thông minh, đây là các thỏa thuận tự động được thực thi bởi các chương trình máy tính khi đáp ứng các tiêu chí cụ thể.

Khác với hợp đồng truyền thống, hợp đồng thông minh được thực thi tự động, giúp giảm chi phí liên quan đến vi phạm và mất uy tín. Và cũng không yêu cầu một nhóm người và nguồn lực để thực thi quy định.

Trong DeFi, hợp đồng thông minh tạo điều kiện cho một môi trường hiệu quả và an toàn hơn cho cả hai bên, tức là nhiều giao dịch được thực hiện an toàn hơn.

	DeFi	Traditional CeFi
Ai đang quản lý hệ thống?	Được vận hành bởi hàng ngàn node trên toàn cầu. Các node này quản lý tài khoản, xác minh các giao dịch và sau đó lưu trữ thông tin giao dịch trên blockchain.	Được giám sát bởi các ngân hàng trung ương, thường phải được cấp phép bởi chính phủ.
Mức độ minh bạch như thế nào?	Mọi người đều có thể xem lại các giao dịch trên blockchain.	Thường được quy định bởi chính phủ, và không công khai cho mọi người.
Có yêu cầu bên trung gian nào không?	Là một hệ thống tài chính ngang hàng không cần trung gian để xác minh các giao dịch. Không tốn phụ phí và không mất nhiều thời gian.	Các ngân hàng thường đóng vai trò trung gian cho các loại giao dịch khác nhau. Mất phụ phí và có thể là một vài ngày khi chuyển tiền mặt liên ngân hàng.
Có yêu cầu thông tin cá nhân của bạn không?	Không bắt buộc thông tin cá nhân như tên, địa chỉ hoặc email để mở tài khoản. Bạn có quyền truy cập bằng cách tạo một ví bảo mật.	Bắt buộc cung cấp thông tin cá nhân như tên, địa chỉ hoặc email để mở tài khoản. Có thể mất phụ phí nếu muốn bảo vệ quyền riêng tư.

Giao thức DeFi là gì?

Theo số liệu từ Ngân hàng Thế giới, hơn 1.7 tỷ người trên Trái đất chưa từng có tài khoản ngân hàng, phần lớn là do rủi ro chính trị, chiến tranh hoặc thiên tai. Họ thiếu một nơi an toàn để lưu trữ tiền của họ. Họ bị hạn chế tiếp cận các khoản vay trong trường hợp khẩn cấp hoặc để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ. Họ không thể thực hiện các giao dịch kinh doanh thường xuyên, chẳng hạn như giao dịch, do một số quốc gia/khu vực không có luật pháp và quy định.

Hơn 12 tỷ USD đã bị khóa trong giao thức DeFi. Vốn sẽ được phân bổ để phát triển các chương trình tự trị nhằm giải quyết các nhu cầu chưa được đáp ứng bởi các hệ thống tài chính truyền thống. Các giao thức DeFi hướng đến giải quyết vấn đề dịch vụ tài chính bị hạn chế cho những người kém may mắn.

Ngày nay, sự phát triển của các giao thức DeFi đang mở đường cho một loạt các công cụ tài chính đa dạng hơn. Cho đến nay, nhiều giao thức DeFi đã trở thành một phần không thể thiếu của một hệ sinh thái phức tạp với nhiều token và dự án đáng chú ý.

Các ứng dụng tiềm năng trong thế giới thực của DeFi

Một số ứng dụng DeFi phổ biến bao gồm:

Vay: Ứng dụng phổ biến nhất của DeFi. Điều này có rất nhiều lợi thế so với việc đăng ký thế chấp ngân hàng truyền thống, bao gồm thanh toán giao dịch tức thì, khả năng mua tài sản kỹ thuật số, không kiểm tra tín dụng và không yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân.

Cho vay: Công nghệ Blockchain giảm thiểu rủi ro về niềm tin thông qua các phương pháp xác minh mật mã. Nó biến việc cho vay thành một khoản đầu tư với tỷ lệ hoàn vốn (ROI) cao hơn khi so sánh với việc tiết kiệm tiền ở ngân hàng.

Ví dụ: bạn có thể tạo một hợp đồng thông minh trên Ethereum để vay hoặc cho vay tiền điện tử. Nếu người vay không đáp ứng nghĩa vụ của họ, người cho vay có tùy chọn để đòi lại tiền của mình.

Giao dịch: Các cá nhân có thể tham gia vào các sàn giao dịch cổ phiếu hoặc tiền điện tử ngang hàng mà không cần trung gian. Bạn có thể trực tiếp mua và bán tài sản của mình với người lạ.

Ví dụ: bạn có thể tạo ví tiền điện tử mà không cần phải trải qua các quy trình được thiết lập bởi các ngân hàng hoặc chính phủ.

Gọi vốn: Nếu bạn muốn hoàn thành một mục tiêu cụ thể, như khởi động một dự án tiền điện tử, bạn có thể trực tiếp gọi vốn thông qua mạng Ethereum bằng cách xây dựng một hợp đồng thông minh giúp xác định cách phân bổ cổ phiếu và doanh thu.

Ví dụ, ICO (chào bán coin lần đầu) cho các dự án tiền điện tử hoặc token khác nhau là giải pháp để nhận được hỗ trợ tài chính trực tiếp từ công chúng. Bitget Launchpad là một nền tảng hỗ trợ các dự án tiền điện tử đầy tiềm năng khác nhau trong việc gọi vốn.

Giao dịch toàn cầu: Khi thực hiện các giao dịch toàn cầu, các hệ thống ngân hàng truyền thống có thể áp dụng phí dịch vụ và mất vài ngày để hoàn tất giao dịch. Trong hệ thống DeFi, bạn có thể thực hiện các giao dịch ngang hàng mọi lúc, mọi nơi và tức thì cho bất kỳ ai mà không mất phụ phí.

Ví dụ: bạn có thể thực hiện các giao dịch ngang hàng mà không cần trung gian trên Mạng Bitcoin hoặc Ethereum.

Kiếm lãi: Bằng cách đặt một số tiền điện tử của bạn vào các tài khoản tiết kiệm thay thế, bạn có thể kiếm được lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm ở ngân hàng truyền thống.

BGB (Bitget Token) là token tiện ích gốc của Bitget. Ví dụ: với USDT, bạn có thể stake và kiếm tiền thông qua BGB Earn với mức lãi suất lên tới 8%. Các hợp đồng thông minh sẽ giúp lãi suất được phân phối tự động để đảm bảo rủi ro vi phạm thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Những thách thức mà DeFi phải đối mặt

Các ứng dụng DeFi đi kèm với một số rủi ro. Những thách thức mà DeFi gặp phải bao gồm:

Tốc độ giao dịch chậm: Vì cần có bằng chứng công việc để xác minh các giao dịch trên blockchain, thời gian thanh toán giao dịch có thể mất nhiều thời gian hơn.

Rủi ro giao dịch: Vì nhiều giao dịch trên các ứng dụng DeFi không có trung gian, người dùng phải đối mặt với rủi ro giao dịch. Nếu mắc sai lầm trong một giao dịch, họ sẽ không thể sửa đổi do tính chất của blockchain. Người dùng có thể phải chịu tổn thất tài chính đáng kể và không có cách nào để yêu cầu bồi thường.

Vì các ứng dụng DeFi không yêu cầu cung cấp dữ liệu cá nhân cho các giao dịch và chỉ cần một ví, chúng có thể đóng vai trò là nền tảng cho các giao dịch phi pháp.

Không thân thiện với người dùng: Độ bảo mật và hiệu suất của hệ sinh thái DeFi đều cần cải thiện. Các chương trình ưu đãi và nỗ lực giáo dục cần được tiến hành để thu hút nhiều cá nhân hơn đóng góp vào hệ sinh thái DeFi.